EMI या अवधि—क्या चुनें सही? 1 करोड़ के होम लोन पर 15, 20, 30 साल का पूरा कैलकुलेशन और जानें लाखों रुपये कैसे बचाएं?
जो लोग (People) अपना घर खरीदने (buy a house) का सपना (Dream) देख रहे हैं, उनके लिए होम लोन (home loan) का समय चुनना सबसे ज़रूरी फ़ैसला (important decision) होता है। अगर आप 8% की इंटरेस्ट रेट पर 1 करोड़ रुपये का लोन लेते हैं, तो आपकी EMI समय के हिसाब से बहुत अलग-अलग होती है। 15 साल तक आपकी मंथली किस्त (monthly installment) 95,565 रुपये होगी, जबकि 20 साल के लिए यह घटकर 83,644 रुपये हो जाएगी। मेट्रोपोलिस में प्रॉपर्टी (Property in Metropolis) की बढ़ती कीमतों के बीच, एक्सपर्ट्स का सुझाव (Experts’ suggestion) है कि भविष्य में फ़ाइनेंशियल संकट से बचने (Avoiding financial crisis) के लिए लोन लेने से पहले मंथली बजट का अंदाज़ा लगाना (Estimating your monthly budget) ज़रूरी है।
अक्सर लोग मंथली बोझ कम (Reduced monthly burden) करने के लिए 30 साल का लंबा समय चुनते हैं, जिससे EMI घटकर 73,376 रुपये हो जाती है, लेकिन कुल इंटरेस्ट का खर्च बहुत ज़्यादा (Interest cost is very high) होता है। 30 साल के समय में, आपको प्रिंसिपल अमाउंट (You will receive the principal amount) के अलावा सिर्फ़ ब्याज के तौर पर लगभग 1.64 करोड़ रुपये देने होंगे। इसके उलट, अगर आप 15 साल का टर्म चुनते हैं, तो आप कुल ब्याज को सिर्फ़ 72 लाख रुपये तक लिमिट कर सकते हैं। इस तुलना से यह साफ़ है कि पीरियड जितना लंबा (as long as the period) होगा, बैंक को उतना ही ज़्यादा कुल पेमेंट (total payment) करना होगा।
फाइनेंशियल एडवाइज़र (Financial Advisor) के अनुसार, आपके होम लोन की EMI आपकी कुल मंथली इनकम (monthly income) के 30 से 40 परसेंट से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। घर खरीदते समय, सिर्फ़ लोन अमाउंट ही नहीं, बल्कि रजिस्ट्री, स्टाम्प ड्यूटी और मेंटेनेंस जैसे छिपे हुए खर्च भी बजट में शामिल (Hidden expenses like maintenance are also included in the budget.) होने चाहिए। अगर भविष्य में आपकी इनकम बढ़ती है, तो ‘पार्शियल प्री-पेमेंट’ (Partial pre-payment) (पार्शियल प्री-पेमेंट) एक बेहतरीन ऑप्शन (best option) है। इससे न सिर्फ़ आपके लोन का टेन्योर कम (tenure less) होता है, बल्कि आप ब्याज के रूप में चुकाई जाने वाली मोटी रकम भी बचा सकते हैं।
